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澳门威尼斯人官网:315前夜多家支付公司遭突击检查 银联严查虚假商户

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  据支付界获悉,3月14日多家支付机构被央行突击检查,此次检查主内容要是防范洗钱犯罪以及诈骗相关。据悉主要排查虚假商户,检查对比商户工商信息是否存在异常,包括下不限于:商户证照材料虚假;商户实际经营与工商批准经营范围不符;商户交易体量与实际经营部符;同一营业执照关联5个以上商户;同一法人证件关联5个以上商户;商户法人年龄未满16周岁或超过100周岁;5个以上商户存留同一地址;同一电话号码关联5个以上商户等。

  央行要求对异常或虚假商户采取暂停交易、冻结资金、终止合作等手段进行处置。除了央行外,最近银联、银行等金融机构也严查虚假商户和洗钱行为。

  银联严查虚假商户、加强支付终端合规管控

  近日银联业管委下发《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》通知要求收单机构要合法合规开展移动支付终端业务,严格落实关于商户真实性管理的相关规定,在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。

  通知要求严禁通过移动支付终端套取信用卡资金,或开展博彩、洗钱等违法违规业务。对于信用卡交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易地点涉及跨境或频繁变化等情况的,收单机构应立即排查并关停相关商户。

  此前,中国银联发布《2018年11月至2019年1月套现高风险商户公告》和《2018年11月至2019年1月风险商户公告》,公告中公开了套现高风险商户名单12户、实体风险商户名单61户、互联网风险商户名单214户。

  公告表示根据《信用卡套现风险约束规则》(银联风管委〔2017〕5号)第三章3.1条“套现高风险商户认定标准”及3.3条“对于套现高风险商户的退单权益”对套现高风险商户的统计标准及退单权益的相关规定,现将2018年11月至2019年1月符合退单原因码4802退单条件的套现高风险商户进行公告。

  另外公告中还标注了套现高风险商户认定标准、实体风险商户认定标准、互联网风险商户认定标准。

  根据2018年中国银联发布的《关于加强减免类等商户管理的方案》显示,自2019年3月1日起,中国银联系统将对相关收单机构所有符合条件的增量商户开展终端信息比对工作。自2019年5月1日起,中国银联系统将对相关收单机构所有符合条件的存量商户开展终端信息比对工作。

  方案要求相关收单机构为非标准价格商户办理入网评估时,应按中国银联业务规则要求,真实准确填报商户注册信息。特别地,在为减免类商户以及特殊计费类商户办理入网评估时,还应准确填写商户的受理终端唯一标识信息。

  银联此举目的是进一步加强非标准价格商户,特别是减免类商户和特殊计费类商户的管理,防范出现“大商户模式”等问题。在支付行业人士看来,跳码时代或将终结。

  防范洗钱犯罪,银行等机构开展身份信息核实工作

  近日工商银行(5.590, -0.02, -0.36%)发布关于开展个人客户身份信息核实工作的通告,通告称,为进一步落实监管部门关于个人银行账户实名制管理等相关要求,维护存款人合法权益,根据我国反洗钱法及客户身份识别有关规定,将开展个人客户身份信息核实工作。需要核实的客户身份信息范围包括:姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

    工商银行公告称,2019年4月1日起,将根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条等相关规定,对在工行留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。这将意味这虚假身份信息将无法使用收付款功能以及其他银行金融服务。

  据支付界了解到,近期除了工商银行以外,券商和多地城商行业纷纷开展客户身份识别治理工作。

  严查虚假商户背后剑指洗钱犯罪

  近日外交部领事司发布通报称,日前,近百名在英国中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结,该事件引起媒体普遍关注。无独有偶,前段时间,西班牙也发生了大量中国公民账户无法正常使用的情况,包括限制使用柜员机、禁止国际汇款、冻结账户、甚至直接要求关闭账户等。

  据有关驻外使馆了解,部分留学生账户被冻结的罪魁祸首可能是“私下换汇”或者帮助别人换汇,有关账户因异常变动遭当地警方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。

  据央行最新反洗钱报告显示,2017年会同中国人民银行、国家外汇管理局等部门继续在全国组织开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动,破获重大地下钱庄、洗钱案件468起,抓获犯罪嫌疑人892名,打掉地下钱庄窝点1100个,涉案金额9600余亿元人民币;     

  在跨境支付业务快速发展下,央行对反洗钱的要求也将愈加严格。2018年7月份5家支付公司被外汇管理局点名通报。对此外管局相关人士的解释是,“一些支付机构是出于业务发展的冲动,故意放宽了要求,包括比较宽松的审核状态,相互沟通、协调实现非法交易等,这种情况是我们严厉打击的目标。” 

  根据央行要求自2019年1月1日起,关于非银支付机构开展大额交易报告的新规正式施行,这意味着央行对个人和企业账户的监管不仅仅包括银行账户收支情况、网银收支记录等,还包括支付宝、微信、财付通等非银支付机构的记录。换言之,即当个人出现上述任一情况时,不管通过何种渠道单日消费达5万元以上、或跨境转账20万元以上、境内转账50万元以上等,都有可能被列入大额可疑交易并被监控。

  2018年10月,中国人民银行等部门联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,明确了互联网金融领域的反洗钱、反恐融资义务,对互联网金融从业机构反洗钱和反恐融资工作进行规范。


  除了央行,中国银保监会2月21日发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》从内部控制角度,对银行业金融机构风险管理、组织架构、内部审计、信息系统等各方面提出了要求,明确银行业金融机构开展新业务、应用新技术之前应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

  据央行最新消息显示,2月21日,全会审议通过了中国第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估报告。会议充分认可近年中国反洗钱和反恐怖融资工作取得的积极进展,认为中国反洗钱和反恐怖融资体系具备良好基础,同时存在一些问题需要改进。

  为防范虚拟资产相关的洗钱与恐怖融资风险,会议决定对建议15(新技术)释义进行修订。下一步,金融行动特别工作组将在征求私营部门意见后,正式提请2019年6月全会审议。

  据悉2019央行或将修正《反洗钱法》以适应于新型犯罪,未来央行将会持续打击洗钱犯罪行为。
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